Comment obtenir un crédit facilement ?
Voilà la question que beaucoup de gens se posent.De nombreux critères entrent en compte lorsque vous demandez un crédit.
Le critère le plus important est le taux d'endettement. Celui-ci est calculé à partir du montant du prêt demandé et du montant de vos revenus.
Si votre taux d'endettement est supérieur à 30%, votre banquier est dans l'obligation légale de vous refuser votre prêt. C'est à dire qu'il ne peut pas accepter de vous prêter de l'argent alors qu'il sait et que vous lui avez déclaré que cela vous endetterait à plus de 30%.
Si il le fait et que vous vous trouvez dans l'incapacité de rembourser votre prêt, vous pourrez vous retourner contre lui.
Aucun banquier ou conseiller financier censé ne prendra ce risque là.
Les clés d'obtention d'un crédit : le taux d'endettement et le reste à vivre
Donc nous savons que les établissements de crédit regardaient le taux d'endettement pour accoder ou non l'obtention d'un prêt.Suite à de nombreux problèmes et cas de surendettement, les organismes de crédits deviennent de plus en plus exigeant : il est de moins en moins facile d'avoir un prêt.
Quels sont donc les autres critères qui entre en jeu et bloquent votre accord de prêt ?
Pourquoi votre scoring est-il bas ?
Cela vient peut-être du reste à vivre.
Si vous déclarez trop de charges : loyer, factures diverses (edf, téléphone, etc...), pensions alimentaires, votre reste à vivre ne rentre plus dans la fourchette autorisée.
Pour une personne seule en France, le reste à vivre est de 800 €. Mais pour un couple le reste à vivre est ramené à 800 € seulement soit 400 € par personne.
Il est donc beaucoup plus avantageux d'emprunter à deux.
En pratique, donc, un petit salaire ne peut emprunter beaucoup : même si en taux d'endettement, un salaire de 800€ pourrait rembourser en théorie jusqu'à 240 € par mois. En pratique, l'organisme n'autorisera que 100€ maximum de remboursement (en imaginant qu'il n'y a pas : ni loyer, ni charges supplémentaires).
A contrario, il arrive qu'un organisme de crédit aille au delà de 30% de taux d'endettement en fonction du salaire et du reste à vivre : un salaire mensuel de 4000€ peut parfois obtenir des mensualités de remboursement supérieures aux 30% de 1200 €.
Le risque est ensuite calculé par l'organisme de crédit en fonction de la situation familiale (marié ou pas), foncière (locataire, propriétaire à crédit, propriétaire sans crédit), etc...
Bref, la règle à retenir :
Pour pouvoir emprunter beaucoup d'argent, il vaut mieux un gros salaire, peu de charges, peu de crédits et une situation familiale et professionelle stable.
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Ensuite pour pouvoir emprunter à plusieurs organismes de crédit, des règles doivent être respectées, comme par exemple ne pas emprunter plusieurs fois au même organisme.
Nous vous donneront bientôt la liste des différents organismes de crédits et les banques auxquelles ils appartiennent.
