Changer de banque - le comportement des français, pourquoi changer ? pour quels avantages ? pour quelle banque : physique ou en ligne ?

Enfin, on parle d'un sujet qui était jusque là un peu tabou : changer de banque. Parce que changer de crémerie financière n'est pas chose si aisée et que beaucoup redoutent des problèmes lors de cette opération délicate, le candidats se font rares.

Et paradoxalement, il semblerait qu'ils soient nombreux à vouloir le faire.

Petit sondage sur les français désireux de changer de banque

Et aujourd'hui c'est la banque en ligne Fortuneo qui met un grand coup de pied dans la fourmilière et brise un tabou en publiant un très sérieux sondage indiquant que près d'un français sur cinq a l'intention de changer de banque très prochainement (confidence : j'en fais partie).

Pourquoi changer ?

La principale raison invoquée par les sondés se déclarant prêt à changer de banque est une raison économique. En faisant baisser les différents coûts bancaires, ils espèrent pouvoir gagner de l'argent.

Une autre raison tirée de mon expérience personnelle est tout simplement le mécontentement (relation client) face aux services rendus, aux négligences éventuelles ou au manque de bonne volonté ("monsieur, vous comprenez, on ne peut pas vous prêter pour l'instant. par contre si vous souhaitez souscrire une assurance ou créer de l'épargne, j'ai des produits à vous proposer...").

Quel avantage y a-t-il à changer de banque ?

Les 86% de personnes interrogées qui pensent pouvoir réduire les frais bancaires estiment qu'en comparant les différents tarifs et en choisissant l'établissement bancaire le plus avantageux, ils pourraient faire une économie moyenne de 24 € par mois.
De plus ces profils sont des profils d'épargnants c'est donc une véritable perte sèche pour les banquiers qui les verront partir...

Vers quel type de banque se tourner ?

Aujourd'hui il faut être réaliste : les établissements bancaires historiques ont du mal à concurrencer les banques en lignes qui ont le vent en poupe. Avec des offres promotionnelles (80 € offerts, parfois 120 €, carte bancaire gratuite à vie... etc...) et souvent un respect plus grand du client et un service client téléphonique et email aux petits oignons avec leurs souscripteurs, ces banques en ligne telles que Boursorama, B for Bank, Fortuneo et consorts sont les grands gagnantes de ce jeu de chaises musicales !

Peut-on demander plusieurs crédits à la consommation ?

Bonjour à tous,

Une question qui revient souvent est celle du cumul des crédits. Ayant une grande habitude des crédits en tout genre et une grande expérience, des personnes de mon entourage me demandent souvent si on peut cumuler plusieurs crédits à la consommation.

Les raisons qui peuvent vous pousser à demander plusieurs crédits à la consommation sont entre autres : le montant limité d'un crédit à la consommation par comparaison avec les besoins de votre projet, un problème de trésorerie entraînant une situation parfois périlleuse, voire une spirale dangereuse, de cavalerie, ou tout simplement de l'inconscience.

J'ai déjà répondu à cette question sur ce blog des crédits et banques en ligne dans l'article suivant :
Comment obtenir plusieurs crédits

Je vous invite donc à le lire dans un premier temps avant de me poser vos question en commentaires.

Bonne lecture et bon courage pour vos demandes de prêts !

Documents obligatoires : découvrez quels sont les papiers que les banques vous demandent pour ouvrir un compte en ligne

La révolution des banques en ligne, ce n'est pas seulement une magnifique interface pour pouvoir tout gérer (ou presque) à distance. Parce que les banques classiques s'y sont aussi mises et proposent un accès aux comptes à distance à leurs clients par internet.
Non, la véritable révolution qui a fait le succès des banques en ligne c'est plutôt la dématérialisation quasi totale de tout : aujourd'hui on ouvre son compte bancaire en quelques clics en envoyant ses documents par internet.

Les documents obligatoires auxquels vous ne couperez pas

Il va de soi que certains papiers ou documents seront systématiquement exigés et aucun établissement bancaire sérieux n'y dérogera. Ce sont :

1. Une pièce d'identité en cours de validité (précisons au cas où certains pourraient penser que même expiré ça passerait...). Les documents valables d'identité en France sont la carte nationale d'identité ou le passeport. Oubliez le permis de conduire, même européen, ça ne marchera pas. Certains établissements accepteront peut-être une carte de séjour mais il y a de forte chance qu'ils vous demande d'y adosser un document valide d'identité cité ci-dessus.
2. Un justificatif de domicile de moins de 3 mois. Cela peut comprendre n'importe quelle facture autre que téléphonie mobile, quittance de loyer... etc...
3. un scan de votre signature pour valider les signatures électroniques.

Les documents que votre banque en ligne vous demandera sûrement

En plus de ces documents quasi systématiques, la banque en ligne que vous aurez choisi, risque de vous demander des justificatifs de ressources. Comprenez que le but d'une banque c'est de récupérer votre argent. Et si possible sans prendre de risques. Donc la moindre des choses est que vous leur montriez que vous gagnez de l'argent et si possible plus que vous n'en dépensez.

Donc dans les justificatifs de ressources, les bulletins de salaire seront demandés mais également les justificatifs de ressources annexes (RSA, allocations familiales, etc...).

Sachez qu'un RIB, un chèque ou un virement peut aussi vous être demandé. Cela permet de voir rapidement si vous êtes interdit bancaire, interdit de chéquier ou que vous avez certaines capacités financières.
Selon votre situation, d'autres documents peuvent vous être demandés (si vous ouvrez un compte pour un mineur, si vous êtes sous tutelle, si vous êtes de nationalité étrangère...)

En quelques clics ou par voie postale ?

Selon les établissements, il sera nécessaire d'envoyer les documents ou leurs photocopies par voie postale mais les banques en ligne disposent de plus en plus d'interfaces permettant d'uploader les documents directement. Vos documents sont ensuite directement traités par leurs logiciels de fraudes documentaires pour éviter tous les risques les plus flagrants.

Et la fraude justement, dans tout ça ? Peut-on ouvrir un compte en ligne sous une fausse identité ?

Effectivement, le fait de ne plus avoir de contact physique avec un conseiller bancaire a tendance à favoriser les possibilités de fraudes et d'escroquerie.
Cependant, les systèmes mis en place par les institutions bancaires en accord avec le gouvernement et les institutions policières et judiciaires, permettent d'éviter environ 80% des risques de fraudes classiques.
Aucun système n'étant infaillible, il est toujours possible de passer à travers les mailles du filet, malheureusement sans trop de difficulté pour quelqu'un d'avisé. Nous n'expliquerons pas ici les dispositifs à mettre en oeuvre pour être capable d'ouvrir un compte en ligne de manière frauduleuse et nous n'encourageons personne à le faire ni même à essayer.
Nous déplorons seulement qu'à ce jour il soit encore possible de le faire.

Et après ? Je peux disposer de mon compte immédiatement ?

Non. Il y a généralement un petit délai d'ouverture de compte. Le temps que les documents soient étudiés et que le logiciel vous score pour vous autoriser ou pas. Mais les délais sont relativement rapides (de quelques jours à 1 semaine) et vous pouvez ensuite utiliser votre compte pour toutes vos opérations courantes (dépôt,virement, prélèvement, etc...).

Contester le TEG de son crédit et annulation des intérêts, comment ça marche ?

Depuis les derniers jugements et jurisprudence des cours de justice et des cours de cassation, les procédures de contestation de crédit auprès des banques connaît un grand succès.

En effet, le jeu en vaut la chandelle et l'enjeu d'une procédure de contestation du TEG est de faire condamner la banque pour ses erreurs et se voir ainsi requalifier son prêt au taux d'intérêts légal en vigueur souvent bien plus intéressant (en moyenne moins de 1%) que celui contracté.

Contester son TEG, comment faire ?

Comme toute action en justice, celle-ci est longue et fastidieuse et si vous n'êtes pas juriste ou avocat, faire valoir vos droits risque d'être plus compliqué que prévu.
Heureusement des associations et des sociétés se sont créées pour vous aider dans ces démarches.
Nous vous donnerons prochainement plus d'informations et des adresses utiles pour contester votre TEG, vous faire rembourser votre TEG et gagner de l'argent.

Enfin un crédit consommation facile à avoir sans justificatifs, idéal pour acheter du matériel informatique ou électroménager - tout savoir sur Amazon Pay Monthly

Amazon c'est la société qui innove, grandit et fait sa place tranquillement.
Si elle a encore à être connue en France, elle est loin devant ses concurrents outre manche et sur le continent américain.
Amazon est, en effet, passée maître dans l'art du marketing, du buzz et de l'innovation en matière d'ecommerce.

Son dernier coup d'éclat était, rappelons-le, la livraison par drône, puis la livraison ultra rapide en 1 heure (chrono en main) dans les grandes agglomérations des états unis  et d'angleterre (San Francisco, Londres...).
Ajourd'hui, Amazon révolutionne un peu plus le monde du commerce et de la banque en proposant un service de crédit à la consommation sans justificatif en mode express avec acceptation immédiate.

Le crédit conso sans justificatifs d'amazon

Ce programme de crédit conso s'appelle Amazon Pay Monthly. Il ne sera disponible dans l'immédiat que pour le site amazon.co.uk et donc pas accessible aux acheteurs domiciliés sur amazon.fr.
Le principe est ultra simple et très ingénieux, il suffit de faire un achat dépassant les 540 euros (400 livres sterling) et après validation par la carte de crédit, de payer une mensualité avec un taux de 16,9%.
Pour cela il faut être majeur, avoir un emploi de 16 heures minimum par semaine, ou une pension de retraite ou d'avoir un partenaire travaillant.
Les achats ne peuvent pas concerner les biens professionnels et doivent avoir une destination d'usage privé et personnel et il faut être capable de faire un paiement par débit direct.
L'organisme Hitachi Personnal Finance fera une vérification instantané à propos du crédit consommation et donnera l'accord ou le refus en moins d'une minute.

C'est vraiment excellent, à quand l'amazon pay monthly program pour la France et amazon.fr ?
A quand un crédit consommation avec accord immédiat sans aucun justificatif pour des paiements en ligne ?

A suivre avec grand intérêt, assurément.

Perte du code de sa carte Nickel ? Comment le récupérer ?

Vous avez perdu le code de votre carte bleue Nickel ?

Pas de soucis, nous vous expliquons rapidement la procédure pour le retrouver.

Procédure pour récupérer le code de sa carte Mastercard Nickel

Sachant que les comptes nickel ne fonctionne qu'avec la carte, oublier le code ou perdre le code est relativement problématique. Donc cet article essentiel est fait pour vous aider à résoudre ce problème et trouver les diverses solutions possibles.

Voici, expliquée de manière très simple et didactique, la procédure et les différentes étapes à suivre pour que l'on vous renvoie le code de votre carte, ce qui vous permettra de continuer à utiliser votre compte nickel sans problème :

1. se connecter à son compte en ligne : pour cela, il faut avoir déjà créé son compte en ligne. La création de son compte en ligne ne prend que quelques secondes :
vous entrez l'identifiant en ligne qui se trouve au dos de votre carte nickel (voir image ci dessous)

 

puis vous suivez la procédure : envoi de sms de confirmation avec code, vous entrez le code reçu, vous choisissez votre code secret à 6 chiffres et ça y est vous êtes connectés à votre compte en ligne nickel.

 

 

2. une fois connecté à votre compte en ligne, vous allez dans "gérer ma carte et mes limites de paiement" et vous cliquez sur "demander un nouveau code de carte nickel"

 

et ça y est !

 

Facile, non ?

Banque en ligne : le gros potentiel inexploité des français

Hier, lundi 18 mai 2015, Bênoît Legrand le patron de la banque en ligne ING France était invité sur LCI Matin par Emmanuel Kessler. Ce point économique permettait de faire le point sur l'émergence des banques en ligne en France et sur leur compétitivité face aux banques classiques.

Force est de constater que même si leurs offres sont très intéressantes, les français restent frileux pour s'en remettre totalement à une banque en ligne. Ils sont, d'après le patron d'ING direct France, actuellement 7% à l'utiliser soit  moins de 3 millions d'individus alors que d'autres pays, comme l'Allemagne, comptent plus de 9 millions d'utilisateurs des banques en ligne.

Loin d'être péjoratif, ce chiffre est plutôt annonciateur du potentiel du marché français. C'est également un des marchés les plus concurrentiel au monde avec 6 acteurs majeurs en place.

Il faut peut-être y voir une méconnaissance plus qu'une méfiance des français pour qui l'utilisation d'une banque 100% online n'est pas encore entré dans les mœurs.

Combien de français utilisent une banque en ligne ?

Au mois de mars 2015 ils étaient environ 2,5 millions de français à utiliser une banque en ligne.

Classement des banques en ligne en fonction du nombre de clients

Ce comparatif des banques en ligne est effectué uniquement sur le nombre total de clients sachant que certains acteurs, comme ING Direct a construit un portefeuille client avec des compte à taux boostés. Chose qui ne fonctionne plus à présent.

• ING Direct                    966 000 clients
• Boursorama Banque     609 000 clients
• Fortuneo                       310 000 clients
• Monabanq                     290 000 clients
• BforBank                      115 000 clients
• Hello bank                    101 000 clients

Les banques en ligne font-elles des crédits ?

Oui bien sûr. ING Direct va lancer une offre de crédit immobilier courant juin 2015.
BforBank va aussi lancer une offre de crédit immobilier courant 2016.